Die Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, fast jeder vierte Deutsche ist oder war vorübergehend schon einmal davon betroffen. Für die einzelnen Personen bedeutet das nicht nur persönlich einen großen Einschnitt, sondern vor allem finanziell kann es durch eine vorübergehende oder sogar dauerhafte Erwerbslosigkeit schnell eng werden. Damit der Unglücksfall, der zu diesem Umstand geführt hat, nicht Anlass für das persönliche und finanzielle Verderben von Einzelnen oder gar ganzen Familien wird, ist es wichtig sich dagegen abzusichern.
Für jeden Arbeitnehmer
Früher wurde die Berufsunfähigkeitsversicherung vor allem für Arbeitnehmer empfohlen, die sich besonderen Risiken bei der Arbeit ausgesetzt sahen. Dazu zählten vor allem Berufe, in denen eine große körperliche Fitness oder ein optimaler Zustand der eigenen Gesundheit Bedingung für die Ausübung des Berufs sind. Das können Führer schwerer Maschinen sein, Menschen mit sehr verantwortungsvollen Aufgaben wie Fluglotsen oder Polizisten; oder es machen schon die Erfordernisse des Berufs aus, dass man körperlich fit ist, die Seh- oder Hörkraft nicht eingeschränkt ist und man uneingeschränkte motorische Fähigkeiten hat. Piloten für Flugzeuge und Hubschrauber müssen einmal im Jahr zu einem Gesundheitscheck. Bestehen sie den nicht, kann es mit der Zeit im Cockpit ganz schnell vorbei sein. In solchen Berufsgruppen ist es allerdings schon von jeher Pflicht, sich gegen Berufsunfähigkeit zu versichern, manche Arbeitgeber bieten eine betriebliche Police an, die dem Arbeitnehmer günstigere Konditionen und bessere Leistungen bietet. Außerdem können “untauglich” gewordenen Mitarbeiter betriebsintern auf andere Posten verschoben werden und bleiben somit voll erwerbsfähig, wenn auch nicht mehr in ihrer favorisierten Position. Doch nicht jeder kann auf eine solche betriebliche Vorsorge zurückgreifen und trotzdem genauso betroffen sein.
Gefahr in jedem Alter
Neben den oben genannten “Verschleißerscheinungen”, denen man in körperlich und mental besonders anstrengenden und anspruchsvollen Berufen ausgesetzt ist, können auch andere Ursachen eintreten, die die Karriere und damit den Broterwerb eines Arbeitnehmers rapide beenden können. Dazu zählen vor allem Unfälle, die nicht am Arbeitsplatz geschehen, schwere chronische Erkrankungen oder auch der plötzliche Verlust körperlicher Sinne durch einen Unfall oder eine Erkrankung. Krankheiten, ob körperlich oder psychisch, sind der statistisch häufigste Grund für ein frühzeitiges Ausscheiden aus dem Berufsleben. Hier ist es existentiell, sich rechtzeitig abgesichert zu haben, denn nicht selten fährt das zur totalen Erwerbsunfähigkeit und wenn es erst einmal so weit gekommen ist, wird man schwerlich einen Versicherer finden. Wer sich schon in jungen Jahren zum Abschluss einer Police entschließt, kann viel Geld sparen.
Das beste Alter, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für den Notfall abzuschließen, ist mit dem Eintritt in das Berufsleben erreicht. Wer Angst hat, nicht so langfristig planen zu können, muss sich keine Sorgen machen. Die meisten Versicherer bieten die Möglichkeit, bei Zivil- oder Wehrdienst oder in der Babypause, oder aber auch bei anderweitig verursachter Erwerbslosigkeit, für eine Weile die Beiträge auszusetzen, meistens für einen Zeitraum zwischen 6 und 12 Monaten. Ein weiterer Vorteil eines niedrigen Eintrittsalters stellt die Möglichkeit zu stark ermäßigten Beiträgen bis zu einer gewissen Altersgrenze (zwischen 35 und 40 Jahren) dar. Auch wenn man viel Beitragsüberschuss angespart hat, muss man diesen nicht verloren geben, sondern kann sich im glücklichen Falle, das nie etwas passiert, den auch auszahlen lassen.
Besonderes Risiko
Anführer der Gruppe von Berufsausscheidern sind übrigens nicht die oben zuerst genannten Berufe. Vor allem Handwerker und Angestellte im Gesundheitswesen scheiden besonders häufig früh aus der Erwerbstätigkeit aus. Dabei hat die erste Berufsgruppe in erster Linie Unfälle, die zur Ursache der Versehrtheit werden, wobei der zweiten meist psychische Erkrankungen zum Verhängnis werden, durch besonderen Stress und eine große emotionale Belastung im Beruf. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann also jedem Arbeitnehmer gute Dienste leisten. Die Kosten dafür sind gerade beim Abschluss in jungen Jahren relativ gering. So kann man sich mit einfachen Mitteln gegen eine plötzliche und rapide Verringerung seines Einkommens schützen, die einen ansonsten, zusätzlich zu einer Erkrankung oder sonstigen gesundheitlichen und persönlichen Problemen, besonders hart treffen würde.